中国银行业的风险现状及管控

中国银行业的风险现状及管控

【摘要】在当前复杂多变的国际金融形势下，银行业风险管理日益成为一个重要的内容，银行、金融的稳定关系着民生、关系着中国的发展。随着中国银行业的不断壮大以及与全球金融体系的不断接轨，未来中国国内银行业经营环境面临更大的不确定性，全面提升银行系统的风险管控能力势在必行。对我国银行业风险的现状分析，以及现阶段下如何更为高效的开展风险管控工作，是本文分析阐述的出发点和落脚点。

【关键词】银行业风险，风险管控

一、引言

2012年7月13日， 中国人民银行发布《2012年中国金融稳定报告》。报告称，世界经济形势仍将十分严峻复杂，经济复苏的不稳定性、不确定性上升，主要发达经济体的经济复苏进程依然缓慢， 新兴经济体宏观调控难度加大。我国经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题仍将突出，经济增长下行压力加大，物价走势仍需关注，金融领域潜在风险仍然存在，维护金融稳定面临新的挑战。4月6日，2013年博鳌亚洲论坛开幕，习近平在开幕式发表的主旨演讲中指出，当前国际形势继续发生深刻复杂变化，进入2013年，世界经济前景依然不容乐观，这一严峻形势背后，是国际金融危机余波未了。银行业的利润仍然很高，但随着银行业的产品日趋多元化、业务流程日趋复杂化、经济环境不断变化，银行所面临的风险不容小觑。

二、我国银行风险现状分析

商业银行最主要的特点是高负债经营，由于商业银行经营的特殊性，其风险造成的社会危害巨大。近年来，我国银行日益暴露的风险状况主要包括：

（一）不良贷款风险

目前银行业务收入中，绝大部分收益还是靠存贷款利差而获得的，资金的主要运用方式为各种贷款，如果风险管理体系不是很有效的话，必然存在着造成不良贷款的巨大隐患。根据中国银监会发布的2012年度监管统计指标，截至2012年12月末，商业银行不良贷款余额4929亿元，同比上升647亿元，不良贷款率为0.95%。联想到2008年美国次贷危机，我国在次级贷款风险管理中应引以为鉴。

（二）房地产贷款风险

近二十年来，国际上金融危机的爆发，无不与房地产泡沫破灭导致的信贷风险有关。我国房地产企业开发和建设的资金来源主要是银行的贷款，我国当前个人购买住房的资金有很大一部分来自银行信贷，房产还是信贷过程中最重要的抵