范文无忧网1、股票类理财产品的收益，主要来源于股利和（资本损益）
2、从1990年以来我国各级政府在学校教育上的投资约点GDP的（3%）左右。
3、下面那种不是“期权宝”的产品。（卖出期权）
4、税负太重对土地的投资需求就会（减少）
5、在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，年金领取日往往就是缴费（截止日）。
6、增长型证券组合看重资本增长，以追求（未来的资本升值）
7、对于长期投资目标而言，财务策划主要考虑的是投资的（成长性） 。
8、通常万能寿险保单都保证其每年不低于一定的利率为（现金值价）
9、20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过（30的速度增加。）
10、金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈(正相关系)
11、10层以上为高层建筑。
12、2005年11月1日实行的《商业银行个人理财业务风险管理指引》《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
13、如果一个人把钱存入银行，这些钱对银行而方是银行的（债务）
14、作为个人理财策划的第(一)步，个人理财规划师首先要与客户建立关系。
15、下面哪一个不是个人银行理财产品面临的风险（股市风险）
16、下面那一种不是说说证券组合（混合型储蓄组合）
17、对于寿险公司，无论经营什么样的产品、进行怎样的创新，都应该在追求利润最大化的目标下，遵循资产负债（良好配比）、偿付能力充足的原则
18、万能人寿保险通常有（两种）保险合同可供选择。
19、依据基金法律形式的不同，基金可细分为契约性基金与（公司型）基金。
20、保单现金价值，昌投保人或被保险人缴纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额，加上其（运营收益）的累计值。
21、美国公立大学的学费，一般在（2）万美元
22、死亡费用，是保险公司保障死亡风险的（成本）
23、根据银监会统计，截至2005年8月，外资银行在华设立的营业性机构达225家。
24、当今时代个人理财需要一种（专业、全面）的财务服务。
25、通常，向客户呈递财务策划方案包含（两个）重要程序。
26、教育费附加是国家开征的主要用于发展义务教育的专门经费，由国家（税务）部门统一征收。
27、增长型证券组合看重资本增长，以追求（B未来的资本升值）
28、花旗银行与（上海浦东发展银行）合作，发行了同时印有两家银行标志的双币信用
29、收入型证券组合看重当期收益，以追求（当期收益的最大化）为目标。
30、契约型基金依基金投资人、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金（合同）而设立。
31、1999年10月23日，中国平安保险公司首推“平安世纪理财投资连结保险”。
32、下面哪项不是经济因素。（土地制度及政策）
33、2003年AC尼尔森公司调查表明受调查者只有（29%）买了人寿保险。
34、证券投资依赖的投资工具根据期限的长短、风险收益的特征与功能的不同可以分
（四）类。
35、（2004）年2月4日，中国银监会正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》。
35、面谈时要向客户收集的信息一般包括事实性信息和（判断性信息）
36、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，称之为（次级信息）
37、英国是信托的发源地。
38、狭义的个人银行理财，指个人购买（商业银行）的理财产品以获取投资收益的活动。
39、保险理财产品是传统保险产品与其他金融产品充分、巧妙结合的产物，它的突出特点是既有保障的功能，又具有（投资）的功能。
40、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为（58.5%）
41、在金融环境比较良好、利率较低、贷款容易取得的地区和时期，土地价格（较高）。
39、分红保险是保险双方（风险与收益）
40、“两得宝”产品，是指投资都在银行存人一笔定期存款的同时，向银行卖出一份（外汇期权合约）
41、经济发展趋向于（上涨）繁荣的国家和地区地价上涨。
42、费差益，又称附加差益，是指年度内各类寿险业务中（营业保费）的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
43、对于长期投资目标而言，财务策划师主要考虑的是投资的（成长性）
44、提供建议时对投资报酬率等财务指标（不应该）给出明确承诺。
45、下面哪一个不是个人银行理财产品面临的风险。（股市风险）
46、衍生工具具有（最高）的投资风险。
47、依据基金法律形式的不同，基金可细分为契约性基金与（公司型）
49、下面那个不是投资连接保险的特点。（只设立一个综合性账户）
50、分红保险起源于（18）世纪英国，当时是为了抵
51、2001年以来，我国各家保险公司纷纷推出了具有投资功能的家庭财产保险。主要是人保的（金牛
52、财务策划授权书的正文主要可以分为（两个）
53、2002年，上海城市居民人均教育支出就达到（821）
54下面哪项不是社会因素（国民经济水平和发展趋势）
55、股票类理财产品的收益，主要来源于股利和（资本损益）
56、我国新开发的投资型非寿险产品（都是）家庭财产保险产品中。
57美国私立大学一般在4-7万美元之间
58、收入型证券组合看重当期收益，以追求（当期收益的最大化）
59、截至2005年8月，外资银行在华设立的营业性机构已达225家，代表（240）家。
60、增长型证券组合看重资本增长，以追求（未来的资本升值）
61、分红保险是保险双方（风险与收益）相结合的一种保险产品。
62、投资分析应该包括对（A历史投资业绩B投资管理基金规模C最新的基金资源配置详细情况）的分析
63、如果投资者进行外汇买卖柜台交易，需将（ABCD）交柜台服务人员办理。
64、股票具有（B不可偿还性C、权责性D、收益性）
65、根据投资理念的不同，基金可以细分为（B主动型D被动型）
66、年金保险的特征有（ABCD）
67、依据投资对象的不同，基金可以细分为（ABCD）等类别。
68、影响城市土地价格的一般因素是（宏观因素）
69、保单现金价值，是加上其（运用收益）的累计值。
70、当实际死亡率和费用率低于预定值、实际投资收益率高于预定利率时，保险公司的经营出现了（盈余。
71、对于寿险公司，无论经营什么样的产品、进行怎样的创新，都应该在追求利润最大的目标下，遵循资产负债（良好配比）
72、人民币理财产品具体可以分（二）大类。
73、外汇市场是24小时运作的。
74、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为（58.9%）
75、结构性存款起源于20世纪（90）年代
76、据银监会统计，截至2005年8月，外资银行在华设立的营业机构达（225）
77、依据基金法律形式不同，基金可分为契约性和（公司型）
78、我国（2006）年允许境内外资银行经营个人民币业务
79、衍生工具具有（最高）投资风险。
80、对于中长期投资目标而言，账务策划师要更多地考虑投资的成长性和（收益率）
90、股利来源于公司的（税后净利）
91人民币整理财产产品具体可以分二大类
92个人证券理财初级阶段的投资者具有（两个）显著特点。
93分红保险起源于18世纪的英国衍生工具具有（最高）的投资风险。
94、40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略一般是（C基金50%-60%）
95、早在20世纪(60)年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看做一种经济行为
96、个人财务规划师应当用(中等）的语速
97、在非寿险保险理财产品中，保险公司发挥的是（代客理财）
98、财务策划授权书的正文主要可以分为（两个）部分。
99、重市场开拓，轻风险防范的经营理念是一种（危险）的理念。
100、汇丰银行参股我国交通银行后，与交通银行成立了合资信用卡中心，双方合作推出了（太平洋双币信用卡）。
101、下面哪一个不是个人银行理财产品面临的风险（C股市风险）
102、60岁以上的老年段个人证券理财的资产配置策略一般是（国债40%基金40%股票20%）
103个人证券理财的作用可以概括为八个字：（规避风险）
104、根据国家统计局《中国城市居民家庭财产调查》 （C、22.83）
财务策划授权书的正文主要可以分为（两部分）。（十）层以上的为高层建筑。
（英国）是信托的发源地。
子女教育投资是指为子女将来的教育费用进行的投资，对于子女的教育投资可以分为基础教育投资和（大学教育投资）。
（2005）年11月1日实行的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行的个人理财业务做出了进一步的规范。
经济发展趋向于繁荣的国家和地区地价（上涨）。
税负太重对土地的投资性需求就会（较少）。
相关法律有明确规定，封闭式基金每年必须将收益的90%分配给投资人的为（90%）。 费差益，又称为附加差益，是指年度内各类寿险业务中（营业保费）的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
狭义的商业理财是指个人购买的（商业银行）的理财产品已获取投资收益的活动。
“两得宝”产品，是指投资者在银行存入一比定期存款的同时，向银行卖出一份（外汇
期权合约）。
保险理财的规划实施一般有（4）个步骤。
（股市风险）不是个人银行理财产品面临的风险。
只有当（资本交易市场）完善、投资渠道畅通、投资工具丰富多样，保险公司才能从投资中获得收益，保证被保险人的投资利益兑现。
证券投资依赖的投资工具根据期限的长短、风险收益的特征与功能的不同可以分为（4）类。
保单的现金价值是投保人或被投保人缴纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额，加上其（运用收益）的累计值。
在ML曲线不变的情况下，自发总支出减少会引起（国内生产总值减少，利率下降）。 引致消费取决于（收入和边际消费倾向）。
导致总需求曲线向左下方移动的因素是（政府支出的减少）。
短期总供给曲线表明（总供给与价格水平成同方向变动）。
宏观经济政策的目标是（充分就业、物价稳定、经济增长、分配平等）。
加速原理说明了（投资的变动取决于产量的变动量）。
三部门的均衡是（i+G=S+T）。
市场失灵是指（以市场为基础的对资源的低效率配置）。
死亡费用是保险公司保障死亡风险的（成本）。
当时及死亡率和费用率低于预定值、实际投资收益高于预定利率时，保险公司的经营就出现了（盈余）。
分红保险起源于（18）世纪的英国。
1990年以来我国各级政府在学校教育上的投资约占GDP的（3%）左右。
对于寿险公司，无论经营什么样的产品、进行怎样的创新，都应该在追求利润最大化的目标下，遵循资产负债（良好配比）偿付能充足的原则，同事寻求公司的持续性发展。 股票类理财产品的收益主要来源于股利和（资本损益）。
通常向客户呈递财务策划方案包括（两个）重要程序。
美国私立大学一般在（4—7万）美元之间。 股利来源于公司的（税后净利）。 我国（2006）年允许境内外资银行经营个人人民币业务。
2002年，上海城市居民人均教育支出就达到（821）元。
收入型证券组合看重当期收益，以追求（当期收益的最大化）为目标。
在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有保费，年金领取日往往就是缴费（截止日期）。 （高中毕业证书）是学历教育证书。 影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有决定性影响的（宏观因素）。
早在20世纪（60）年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看做是一种经济行为。 2003年AC尼尔森公司调查表明受调查者只有（29%）买了人寿保险。
（混合型储蓄组合） 不是证券组合。 衍生工具具有（最高）的投资风险。
对于中期投资而言，财务策划师要更多地考虑投资的成长性和（收益率）。
分红保险是保险双方（风险与收益） 相结合的一种保险产品。
万能人寿保险通常有（两）中保险合同可供选择。
（1999年10月23日），中国平安保险首推“平安世纪理财投资连结保险”。
据银监会统计，截止2005年8月，外资银行在华设立的营业性机构已达（225）家。 按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为（58.5%）。
建筑物的规模影响单位价格，规模小则单位造价（高）。
花旗银行与（上海浦东发展银行）合作，发型了同时印有两家银行的双币信用卡。 个人银行理财规划一般由（7）个步骤组成。
房地产开发投资是将所筹资金投入房地产开发建设，以期建成后通过房地产（出租或出售）的方式，收回投资并获得预期报酬的投资方式。
一般来说无差异曲线的形状（向右下方倾斜的曲线）。
短期平均成本曲线呈U型是因（边际产量递减规律）。
不随产的变动而变动的成本是（不变成本）。 （万能人寿保险）是寿险。
“重市场开拓，倾风险防范”的经营理念是一种（危险的）经营理念。
通常万能寿险的保单都保证其每年不低于一定的利率为（现金价值）计息，这对保单所有人说，是具有长期收益保证的利用价值。
截止到2005年8月，外资银行在华设立的营业性机构已达225家，代表处（240）家。 在金融环境比较良好、利率较低、贷款容易取得的地区和时期，土地价格（较高）。 20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过（30%）的速度增长。 个人买房的总支出包括两部分，一是房屋总价表，二是有关（各项税费及装修费）。 如果一个人把钱存入银行，这钱对银行来说是银行的（债务）。
美国公立大学的学费一般在（2）万美元左右。
（2004）年2月4日中国银监会正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》。 2001年以来，我国各家保险公司纷纷推出了具有投资功能的家庭财产保险，主要包括人保的（金牛）。
如果外汇交易者手中只有人民币没有外币（可以）进行个人实盘外汇买卖。
多选题：
1、个人外汇结构性存款的特点有（A风险针对B保证本金C不需要信用D条款具有）
2、在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑以下因素（A资本增长B现金收入C税收支出D风险）
3、根据发行主体的不同，债券可以分为（A政府债券 B金融债券C公司债券）
4、银行理财产品支出，包括（B税收C银行结算手续费D银行卡年费）
5、储蓄计划的制定包括（A确定储蓄额度B选择储蓄网点C选择储蓄理财方式 D选择储蓄存期）
6、个人理财规划师应该客户说明的信息有：（A个人理财B个人财务C个人财务D个人财务）
7、按挂钩标的，可分为（A与汇率挂钩B与利率挂钩C与其他标的物挂钩）
8、债券作为一种重要的融资手段和金融工具，具有（A偿还性B流通性C安全性D收益）
9、房地产投资风险控制策略包括以下（ABCD）
10 、外汇理财产品特有的风险包括以下（ABCD）
11、重置成本估算方法包括以下（A工料测量法B分部分项法C单位比较法D指数调整）
12、狭义储蓄包括（B个人在银行的存款C个人在其他金融枫树的存款）
13、归纳起来，创新型保险产品的面临的主要风险有（A投资风险B经营管理风险C政策风险）
14金融市场包括（A货币市场B资本C保险D外汇市场）
15、理财策划是理财师通过收集整理顾客的(A收入B资产C负债)
16、一个完整的退休规划，包括（A工作生涯B退休后C自筹退休金问分
17、房地产投资风险控制策略包括以下（A选择风险较小的项目B加强市场调查C通过投资D转嫁风险）
18客户市场划按照社会特征划分包括（ABCD）
19、根据投资目标的不同，基金可以细分为（ABCD）
20、债券作为一种重要的融资手段和金融工具，具有（偿还性、流通性、安全性、必益性）等特点。
21、进行教育投资策划的步骤包括（A帮助希望子女接受某种教育的家庭了解实现该目标前所需的费用B设定一个通货膨胀率C分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额佂D选择适当的投资工具并进行投资）
22、按债券的形态分类，债券又可以分为（A实物债券B凭证式债券C记账式）
23、客户市场划按照地理特征划分包括：（A居住城市B国家C人口数量）
24、个人投资者如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上获取最大收益，应该 遵循（A安全性B流动性C收益性）
25、根据风险损害对象的不同，可以将这些风险为分为（A人身风险C财产风险D责任风险）
26、退休养老保险的特征包括（A强制性B互济性C普遍性D参加保险与享受待遇的一）
27、按收益率的类型划分，可分为（A收益率确定型产品B收益率不定型产品C收益率复合型产品DABC都对）
28、事实性信息包括（A工资收入B支出C年龄）
29、根据发行主体的不同，债券可以分为（A政府债券了、金融债券B公司债券）
30、依据投资对象的不同，基金可以细分为（A股标基金B债券基金C货币基金D混合基金）
31、很行理财产品支出，包括（A利息C银行结算手续费D银行卡年费）
32、按计息方式分类，债券可以分为（A单利B复利C贴现D累进利率）
33、传统教育投资工具主要包括（A个人储蓄B购买定息债券C购买人寿保险）
34、归纳起来，创新型保险产品面临的主要风险有（A投资风险BC政策风险）
35、万能人寿保险最显著的特点是（B保额可变C将各种定价因素分别列示）
36、外汇“两得宝”业务的特点有（A卖出期权，双重收益B汇市平稳时收益不减C欧式期权D美式期权）
37、房地产投资特征包括以下（A直接投资费用较高B直接投资回收期长CD）
38、个人银行理财产品的特点有（A收益稳定风险较小B同质性C综合性与多样性）
39、依据投资理念的不同，基金可以细分为（B主动型D被动型）
40、判断性信息包括（A客户对风险的态度B客户的性格特征C客户未来的工前景DABC）
41、重置成本估算方法包括以上（A工料测量法B分部分项法C单位比较法D指数调整法）
42、根据风险损害对象的不同，可以将这些风险分为（A人身风险B财产风险D责任风）
43、如按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险包括以下（ABCD）
44、按挂钩标的划分，可分为（ABC）
50、客户市场划按照地理特征划分包括 （ABC）
51、一个长期财务策划可能需要以下（ABCD）
52、40-60岁中年段个人证券理财的资产配置策略一般为为（A国债20%左右C股票40%左右）
53、宏观经济状况包括（）A经济周期B景气指数C物价D就业指数
55、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于下面（A客户的风险偏好B客户的投资策略C经济前景）因素。
56、市场比较法估价步骤包括以下（ ABCD
57、如果投资者进行外汇买卖柜台交易，需将（ABCD）交柜台服务人员办理。
58、我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）
59、如按风险的来源划分，个从银行理财产品面临的风险包括以下（ABCD）
60、个人实盘外汇交易，是国内目前有效的个人外汇资产（a保值B增值）
61、金融债券的期限以中期较为多见，其具有（B集中性C流动性D专用性）
62、经常使用的商业保险产品包括（A人寿B意外C健康D财产）
63、事实性信息包括（A工资收入B支出C年龄）
64、债券作为一种重要的融资手段和金融工具，具有（A偿还性BCD收益性）
65、我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）
66、个人投资者如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上获取大收益，应该遵循（ABC）
67、房地产的特征表现为（ABCD）
68、万能人寿保险的经营费用主要包括：（ABCD）
69、客户市场划按照心里在特征划分包括：（AB）
70作为投资者，在选择外汇理财产品时为避免或减少风险，要注意(ACD）
71、投资分析应该包括对（除D家庭收入之外都 是）
72、经常使用的商业保险产品包括（A人寿BCD财产）
73、重置成本估算方法包括以下（ABCD）
74、个人银行理财产品的特点有（B同质性、C综合性与多样性 D异质性）
75、个人证券理财包括（A基金C债券D股票）
76、按收益率的类型划分，可分为（ABCD）
77、依据投资理念的不同，基金可以细分为（B主动型D被动型）
78、外汇期权宝业务的特点（A存款保本，买如期权B投机汇市，损失封顶）
79、个人信息包括（ABCD）
80、一个长期财务策划可能需要以下（ABCD）
82、金融债券的期限以中期较为多见，其具有（BCD）
83、财务策划师应该遵循的处理与解决争端的原则有（ABCD）
84、进行教育投资策划的步骤包括（ABCD）
85、个人投资者如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上（ABC收益性）
86经常使用的商业保险产品包括（人寿保险、意外伤害保险、健康保险、财产保险）。 87金融债券的期限以中期较为多见，其具有（集中性、流动性、专用性）。
88非语言沟通技巧主要包括（眼神、面部表情、身体姿势、手势）。
89房地产投资特征包括（直接投资费用较高、直接投资回收期长、投资资本的购买力价值不易损失、易于取得贷款支持）。
90根据发行主体不同，债券可以分为（政府债券、金融债券、公司债券）。
91金融市场包括（货币市场、资本市场、保险市场、外汇市场及发展）。
93影响个人外汇理财产品投资收益的因素主要有（期限配置、产品挂钩方式、是否提前终止权、伦敦同业拆借利率水准）。
94狭义的储蓄包括（个人在银行的存款、个人在其他金融机构的存款）。
95开拓财务策划师长包括（财务策划宣传、提高财务策划服务质量、拓展财务策划市场与所在公司合作）。
96 客户的长期目标包括（退休、遗产）。
97投资决策是由以下步骤组成的（ABCD）
98广义上的保险除了专业的保险公司按照市场规则提供的商业保险之外，还包括由政府社会保障（A社会养老保险B医疗C失业）
99、个人利用银行提供的好处有（ABCD）
-
1、封闭式基金的二级市场价格波动有两个显著的特征: 一是二级市场的交易价格（对）
2、偏股型基金是指以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券配置（对）
3、储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。（对）
4、个人在证券理财活动中，应尽量削除各种不确定因素的影响，保证投资本金不会出现亏损。个人证券理财的安全性越高，投资风险越小。（正确）
5、任何对财务策划计划以及投资组合的修改都不用获得客户的同意认可。（错）
6、从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动。（对）
7、银监会要求商业银行对代销理财产品，应根据产品提供的有关材料和对产品的分析情况，按照扩张原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。（错）
8、书面财务策划方案在格式上有统一的规定。（错）
9、个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品等六大类（错）
10、个人财务规划师为客户提供建议时常的表达要求包括：和客户交谈应该使用“我”“来代替“”我们”的使用。（错）
11、理财产品的风险一般情况下不是由购买产品的个人投资者来承担。（错）
12、开放式基金的收益仅来源于价差收益。（错）
13、与亚太篮子货币汇率挂勾的美元理财产品。该产品2005年由亚太银行推出 ，投资收益由保底收益和附加收益率构成。（错）
14、基金所募集的资金在法律上具有独立性性，由选定的基金管理人保管，并委托基金托管人进行股票、债券的分散化的组合投资(错)
15、分红保险的预定利息是不固定预定利息率（错）
16、保本机制的产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买（错）
17、不同的银行理财产品的收入高低有所区别。银行利息收入是多数银行理财收入的主
要部分。（对）
18、初级信息的收集方法，即通过与客户沟通获得客户的个人和财务资料，是进行分析
和拟定计划基础。（对）
19、个人证券理财规划的制定，属于个人投资者证券投资的中间阶段，是将个人投资理
念转化为投资收益的中间环节，是个人投资者证券投资决策的具体体现。（错）
20、分红保险可以有效降低通货紧缩的不利影响。（错）
21、储蓄存款是银行经营的一项重要资金来源，贷款是银行产生经营收益的主要资产
（对）
22、债券类理财产品的特有风险主要是违约风险。（对）
23、书面财务策划方案在格式上有统一的规定。（错）
24、主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。（对）
25、股债平衡型基金。指股票资产与债券资产的配置比例可视市场情况灵活配置，（错）
26、改革开放以来，我国居民储蓄存款呈飞速增长态势，但是储蓄已经不是我国居民个
人进行财富积累的方式。（错）
27、境内外银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用很低。（错）
28、合同中应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（对）
29、投资证券理财产品特别是股票类理财产品，可以获得较高收益，从而能够有效抵御
通货膨胀风险。（对）
30、A类货币型基金，是指以货币市场的金融工具为投资对象，对投资人持有的基金份
额计提年销售服务费用0.25%的货币型基金。错
31金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行，并约定在一定期限内还本付
息的有价证券。（对）
32、根据个人的所得税的规定，收入分为应税收入、免税收入和所得税收入三部分（错）
33、美元连续升息之后，境外市场收益率比短期拆借市场利率高，所以这类外汇理财产
品有望获取较高收益。（对）
34、分红保险的灵活性较差（对）
35、个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：和客户交谈使用“我”来
代替“我们”的使用。
36、投资连接保险，是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。20
世纪60年代首先在荷兰诞生。（错）
37、变现能力风险,指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证券理财产品的风险。
（对）
38、个人信息分为财务信息和非财务信息。（对）
39、一般来说，财务策划预测簇在财务策划方案报告的最后。（对）
40、公司发行债券的目的，主要是为了筹措长期性资金。（对）
41、资产组合理论表明，证券组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加面降低我，
不同证券资产之间关联性很低的多元化证券组合可以有效地降低系统风险。（错）
42、市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例
进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。（对）
43、终身教育仅包括正规的从幼儿教育到小学、初中、高中、大学的学校教育。（错）
44、个人证券理财规划的制定，属于个个投资者证券投资的中间阶段，是将个人投资理
念转化为投资收益的中间环节，是个人投资者证券投资决策的具体体现。（错）
45、财务策划方案报告书的开头部分最好设置一段包括简短的回顾、重要建议和结论财
务策划方案摘要。（对）
46、投资收益应该放入两个项目：股息红利所得及转让资产所得。（对）
47、主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。（对）
48、由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格不会受到供求关系、市场预期
等因素的影响而常常变化。（错）
49、个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：“不要使用”保证“（对）
50、开放式基金单个开放日净赎回申请超过基金总份额的10%的，为巨额赎回。（对）
51、美元连续升息之后，境外资本市场收益率比短期拆借市场利率高（对）
52、2000年我国对境内外资银行全面开放个人人民币业务。（错）
53、收益法是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现 率折算到估
价野战为价值的方法。（对）
54、定期储蓄。是指储户在存款时事先约定好存期，只能是一次存入，一次取本金或利
息的一种储蓄方式。（错）
55、流动性原则，包含两方面的内容;(对)
56、个人投资者买卖债券和股票，是直接的证券交易行为。（对）
57、投资决策的制定和监控是不需要成本的。（错）
58、最常用的评估辅助工具是资产组合管理和投资分析。（对）
59、指数挂钩投资产品设定上下波动幅度，无论道琼斯工业指数是上涨还是下跌（对）
60、个人保险理财对保险公司而言能够有助于增强保险公司的抗风险能力，保证寿险公
司财务经营的稳定性。（对）
61、2010年之前中国内地游客出国多数携带美金，进行现款交易。（对）
62、个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品等六大类。（错）
63、基金类理财产品的特有风险为不积极管理风险，即基金（错）
64、个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：在交谈时应尽量使用被动语态，同时可能少使用含有“您”的语句来询问(对)
65、封闭式基金是指基金规模在基金合同期限内固定不变，但基金投资人不得申请赎回（对）
66、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。如将收益与风险由高到低排序，依次是债券、基金、股票。（错）
67、最常用的评估辅助工具是资产组合管理和投资分析。（对）
68、石油-黄金挂钩保本型结构性存款。 投资者获得的收益也就越小（错）
69、封闭式问题包括：要不要、会不会、好不好、何人、何地、何环境（对）
70、分红保险的灵活性较差（对）
71、渣打银行推出的个从理财产品主要是指数挂钩型投资产品。该产品与道琼斯工业指
数 挂钩，理财期限为5年。（错）
73、、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益也以外币支付。（对）
74、通货膨胀的直接结果就是被保险人获得的实际保障水平下降。而购买投资连接产品则可在一定程度上消除通货膨胀带来的负面影响。（对）
75、个人投资者的证券组合策略，亦即证券资产配置策略，是证券理财策略的重要内容。（对）
76、证券理财产品的风险性越高，收益性就越小，安全性也就相应降低。（错）
77、个人理财就是通过制定个人学习计划来实现管理财富。（错）
78、有些客户并没有遵照原来的财务策划计划来进行投资， 财务策划作用就会大打折
扣（对）
79个人财务规划师要了解信息内容主要包括个人信息和宏观经济信息。（对）
80、书面财务策划方案在格式上有统一的规定。（错
81、证券投资在个人总投资 中有最高的比例。（错）
82、教育投资可以分为两类（对）
83、分红保险可以有效降低通货紧缩的不利影响。（错）
84、境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。（对）
85、对于股票类理财产品来说，股票交易价格的变化，通常与利率水平的升降呈相关关
系（对）
86、由于利率变化面给投资者带来收益的不确定 你将获得（对）
87、投资收益应该放入两个项目：股息红利所得及转让资产所得。（对）
88、存本取息定期储蓄 到期支取本金的定期储蓄存款。（对）
89、按股东享有收益权的顺序分类，股票可以分为优先股和普通股。(对)
90、通货膨胀的直接结果已就是被保险人获得的实际保障水平下降。而购买投资连接产
品则可在一定程度上消除通货膨胀带来的负面影响。（对）
91、每月死亡费用是根据保单 与保单的现金价值之差。（对）
92、投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。（对）
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93、与直接投资股票、债券不同，基金是一种间接投资工具。（对）
94、感性回应问题包括：(对)
95、银行把吸收的个人储蓄存款放出去，也就是借给需要资金机构和个人，赚取存款利
息（错）
96、无论客户自身条件和目标是否不同，财务策划师提出 （对）
97、客户授权主要是指信息披露授权。（对）
98、如果客户正处于面临退休的价段（错）
99、储蓄和个人投资者的其他资产比较面言， 安全性更为明显（对）
100、封闭式问题包括：要不要 何环境（对）
101、流动性原则，包含两个方面的内容： 现金能力(对)
102 、个人理财的一个重要基础环节 财富的积累。（对）
103、存款和贷款都是银行的金融产品（对）
104、资产组合投资分析的一个重要方面就是 进行分析（对）
105、交易所交易基金是一种交易所上 基金运作方式。（对）
106、感性回应问题包括: 这经验太宝贵了（对）
107、B类货币型基金，也是以货币市场工具为投资对象， 服务费用为1%（错）108、开放式基金的收益仅来源于价差收益（错）
109、艺术品是指造型艺术作品。（对）
110、人类社会自从有了剩余产品，就开始有了个人理财需求。（对）
111、经营风险仅仅起源于投资内部管理（错）
112传统储蓄类个人理财产品主要包括活期储蓄、定期储蓄两大类产品（对）
113、客户声明主要包括客户对于财务策划师 等方面所做的声明（对）
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114、保本机制的产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（错）
115、投资学中的组合，通常是指个人或机构投资者所拥有的各种资产的总称（对） 116、狭义的储蓄概念，是指居民个人在银行或其他金融机构的存款。（对）
117、基金投资人是基金的所有者，基金 投资人所有。（对）
118、被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现， 以被称为弹性基金。（错） 119按股东享有收益权的顺序分类，股票可以分为优先股和普通股。（对）
120不同银行理财产品的收入高低有所区别，银行利息收入是多数 的主要部分。对
1、不保本的双货币存款不。 要承担货币汇率变动的风险。（对）
2、投资教育是一种智力投资（对
3、基金产品的种类很丰富，不同基金品种的风 对象的差异（对）
4、分红保险，是指保险公司 一种人寿保险产品。（对）
5、由于利率变化而给投资者带来收益的不确定性称之为“利率风险” 将获得（对）
6、不是从客户的回答中直接得出，而是需要个人理财师加以分析，叫推断 对
7、不同的证券理财产品的风险与收益特征差别较大。 债券、基金、股票（错）
8、按照利率是否固定分类，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。（对）
9、投资者若不愿承担过高的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品（对）
10、红利收益无疑是基金投资人收益的一个重要方面。（对）
11、生命周期理论是由F （对）
12、从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动。 对
13、债券类理财产品的利息收益主要指债券投资者短期持有债券，按照债券票面（错）
14、基金投资人、基金管理人和托管理人是基金运作中的主要当事人（对）
15、基金管理人负责基金的投资操作，同是负责经手基金财产的保定（错）
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16、书面财务策划方案在格式上有统一的规定（错）
17、我国外币储蓄存款帐户分为外汇帐户、外钞帐户和外汇基金帐户三种（错）
18、资产组合理论表明，证券组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加（错）
19、获取资本利得，是目前我国绝部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。（对）
20、个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。
21、个人投资买卖债券和股票，是直接的证券交易行为。
22、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对小一些（错）
23、狭义的个人银行理财产品既包括融资性财产品（错）
24、财务策划方案的第二部分（对）
25、按美国全国保险监督官协会制定的《变额人寿保险示范法规》（对）
26、支出。主要分为生活费用支出和理财费用支出。对
27、开放式基金价差收益中的“价差”，其真正含义应该是“净值差的收益”，因为开式基金是按照的净值进行申购和赎回的。（对）
28、开放式基金单个开放日净赎回申请超过基金总份额的10%的，为巨额赎回。（对）
29、从存款保值增值 角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动。（对）
30、个人投资都进行证券理财时，应以 实现货币资产的增值。（对）
31、外钞账户是指从境外携入或境内 对
32、对于债券类理财产品来说，当利率提高时，债券的市场价格就升高。（错）
33、财务策划师应当分析所选择的投资类型是仅带来现金收入（对）
34、人保险理财对保险公司而言能够有助于弥补保险资本的不（错）
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