范文无忧网个人理财1
1基金认购采用的原则是（C）。
A、未知价B、份额认购C、金额认购、面额发行D、巨额赎回
基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则。
2投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）。
A、上涨B、下跌C、不变D、都有
投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会上涨。3信托制度起源于(A)。
A、英国B、美国C、台湾D、日本
信托制度起源于英国。
4商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（B）。
A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性
商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则安全性、流动性、效益性。
5下列固定收益证券中，风险最低的是（A）。
A、政府债券B、企业债券C、公司债券D、金融债券
政府债券风险相对低。
6内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查(D)。
A、大额交易B、可疑交易C、经常往来交易D、是否存在错误销售和不当销售情况
内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
7我国证券投资基金的基金托管人是（C）。
A、保险公司B、信托公司C、商业银行D、基金公司
我国证券投资基金的基金托管人是商业银行，基金管理人是基金公司。
8下列不属于制定保险规划原则的是（B）。
A、转移风险的原则B、目的性原则C、量力而行的原则D、分析客户保险需要
制定保险规划原则：转移风险原则、量力而行的原则、分析客户保险需要。目的性原则属于税收规划的原则。
9A银行推出了一个货币型理财产品，投资者B在4月21日购买该类产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的7日年化收益率为：4月21日，2.15%；4月22日，2.2%；4月23日，
2.1%；4月24日，2.15%。那么在此期间的理财收益为（C）元。
A、153.2B、164.78C、176.71D、197.23
（2.15%+2.2%+2.1%）÷365*100万元=176.71元。
10（C）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效
随机漫步是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
11下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（C）。
A、商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品
B、商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C、保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益
D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担
关于理财产品(计划)的政策监管：1．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。2．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。3．商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。4．商业银行使用保证收益理财计
划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。5．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。6．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。7．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。12假设C代表期权费，X代表执行价格，P代表到期时标的资产的市场价格，且P>X。如果期权的买方最终获得的利润为-C，则以下表述正确的是（B）。
A、交易者选择买进看涨期权，到期市场价格小于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费C
B、交易者选择买进看跌期权，到期市场价格大于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费CC、交易者选择卖出看涨期权，最大利润是出售期权所得到的期权费
D、交易者选择卖出看跌期权，最大利润是出售期权所得到的期权费
考查金融期权的交易策略中买进看跌期权的内容。
13关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（C）。
A、预期未来通货膨胀，债券类理财产品净收益走低B、预期未来通货膨胀，储蓄类理财产品净收益走低
C、预期未来通货膨胀，债券类理财产品净收益走高D、预期未来通货膨胀，增加黄金类理财产品配置规避通货膨胀
预期未来温和通货膨胀，应该减少储蓄、债券类理财产品的配置，增加黄金、股票等理财产品的配置。14下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是（C）。
A、投机股+房产信托基金+黄金B、认股权证+小型股票基金+期货C、定存+国债+票券+保本投资型产品D、绩优股+指数型股票型基金+外币交易
将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。
15（C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务
理财顾问服务的定义。
16下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（C）。
A、风险中立型B、风险偏爱型C、风险无谓型D、风险厌恶型
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
17从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（A）。
A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢
其他三项属于恰当行为。
18下列关于通货膨胀对个人理财策略影响的表述，错误的是（B）。
A、预期未来温和通货膨胀情况下，对于储蓄而言，由于净收益走低，所以应减少配置
B、预期未来温和通货膨胀情况下，对于股票而言，由于价格下跌，应适当减少配置
C、预期未来温和通货膨胀情况下，对于债券而言，由于净收益走低，应减少配置
D、预期未来温和通货膨胀情况下，对于黄金而言，为规避通货膨胀，应增加配置
考察通货膨胀对个人理财策略的影响。注意与通货紧缩的区别。
19基金管理人应当自收到核准文件之日起（C）内进行基金募集。
A、一个月B、三个月C、六个月D、一年
基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。
20银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。
21（C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务
22根据《商业银行法》的规定，下列关于商业银行负债业务表述错误的是（B）。
A、吸收公众存款是最主要的负债业务
B、商业银行应按照中国银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告
C、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外
商业银行负债业务。商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。23封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按收益凭证能否可以赎回
C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按收益凭证是否可以赎回进行的分类。
24理财产品按基础资产分类不包括（A）。
A、债券类B、汇率类C、利率类D、信用类
理财产品按基础资产分类包括信用类、利率类、汇率类、股票类和商品类。
25陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为(C)元。
A、13000B、3000C、13310D、10300
考核复利计算。10000*（1+10%）^3=13310。
26宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(B)。
A、在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹
B、积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格
C、宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌
D、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上涨
股市低迷时期要通过降低印花税刺激股市反弹，而不是提高印花税；紧缩的货币政策会抑制投资需求；偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求。
27在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（C）或以上。
A、10%B、20%C、50%D、70%
《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上。
28根据我国《中国人民共和国保险法》的规定，下列表述错误的是（D）。
A、调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动
B、人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应具有保险利益
C、订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知
D、保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供
《中国人民共和国保险法》的规定。保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
29A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是(A)。
A、组合投资类理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、货币型理财产品
30各资产收益的相关性（B）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。
A、不会，不会B、不会，会C、会，不会D、会，会
资产收益的相关性的影响。预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险。
31若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(C)。
A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置持续国际收支顺差，则本币升值，本币资产升值，应增加本币资产配置，减少外汇。
32下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（B）。
A、个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响
B、商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况
C、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层
D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
33下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。
A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金
银行纸黄金通常也称为“黄金存折”。
34一般来说，下列金融产品按照风险由低到高排序正确的是（D）。
A、可转换债券、衍生品、股票、储蓄产品B、衍生品、股票、可转换债券、储蓄产品
C、股票、可转换债券、衍生品、储蓄产品D、储蓄产品、可转换债券、股票、衍生品
可转换债券的风险大于储蓄产品、衍生品的风险大于股票。
35下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A）。
A、货币兑换费B、商业银行划入的外汇资金C、境外汇回的投资本金
D、境外汇回的投资收益
货币兑换费属于商业银行境内托管账户的支出范围，不属于收入范围。
36若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（C）。
A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票
37证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。
A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确
根据基金的定义，基金是由专业管理人员将投资者分散的资金集中起来，投资于股票、债券或其他金融资产，所以基金是一种间接投资方式。
38人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（D）。
A、二年B、三年C、四年D、五年
人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年。
39以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（D）。
A、政策风险B、购买力风险C、利率风险D、信用风险
信用风险属于非系统风险。
40根据《信托法》规定，受托人以(A)为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A、信托财产B、受托人固有财产C、信托财产和受托人固有财产D、委托人的所有财产《中华人民共和国信托法》第三十四条受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
41崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（B）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。
A、①B、②、③C、②、③、④D、④
根据金融理财执业标准六大步骤，金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行，并根据客户的生涯、需要等变化进行定期校验和特殊需求的调整。所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，而且会因此失去客户。理财规划应该是考虑全面，包括众多理财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益达30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。
42下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（B）。
A、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差
B、国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳
C、证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差
D、金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
国债的流动性高于公司债券，收益相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高。43银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（D）。
A、了解投资工具的特性B、确定投资目标和可投资财富的数量
C、客户的风险承受能力D、某种投资工具是否适合客户的财务目标
银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
44在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是(D)。
A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税
唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
45从事代客境外理财业务的商业银行不应当(A)。
A、在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划
从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。
46商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（C）承担。
A、完全由客户承担B、由商业银行承担，客户承担连带责任
C、完全由商业银行承担D、由客户承担，商业银行承担连带责任
没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
47基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（C）应当承担基金发起设立失败的责任。
A、基金份额持有人B、基金托管人C、基金管理人D、基金代理人
基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。
48在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外因为担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（C）。
A、风险偏爱型B、风险中立型C、风险厌恶型D、风险平衡型
根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。
49依据《中华人民共和国个人所得税法》，下列所得中应缴纳个人所得税的是（C）。
A、养老金B、国债利息C、偶然所得D、保险赔款
50下列关于保险代理人的说法错误的是（B）。
A、保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议
B、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人自己承担责任
C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任
D、依照法律规定，保险人承担保险代理人的越权代理行为法律后果后，可以依法追究越权的保险代理人的责任
根据代理原理规定，代理人在代理权限内所为的代理行为由被代理人承担法律后果．保险代理人和保险人之间是代理关系，其行为后果也应当由保险人承担。
51《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由（B）负责解释。
A、中国证监会B、中国银监会C、证券业协会D、银行业协会
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会负责解释。
52商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内（D）作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
A、金融机构B、外资银行C、投资公司D、商业银行
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十九条商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
53关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（C）。
A、封闭式基金有固定期限；而开放式基金没有固定期限
B、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；而开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
C、封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告；而开放式基金单位资产净值则每周至少公告一次D、封闭式基金有固定额度，一般不能再增加发行；而开放式基金规模不固定，但有最低规模要求
考察封闭式基金与开放式基金的区别。封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次；而开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。
54甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8
月1日未按约定交货。依据合同法，有关该案件表述正确的是（A）。
A、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
B、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
D、甲应按合同约定交货，如乙不支付货款可追究其违约责任
55假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（C）。
A、5%B、10%C、10.25%D、11%
考察有效年利率的计算。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。
56工资、薪金所得适用的税率是（A）。
A、百分之三至百分之四十五的超额累进税率B、百分之五至百分之三十五的超额累进税率
C、百分之二十的比例税率D、百分之三十的比例税率
个人所得税的税率：一、工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为百分之三至百分之四十五；二、个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得，适用百分之五至百分之三十五的超额累进税率；三、稿酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三
十。四、劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。四、劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。五、特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为百分之二十。
57商业银行应当本着符合（D）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A、商业银行的资本准备B、客户的财产状况
C、理财产品销售市场情况D、客户利益和风险承受能力
商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
58《民法通则》规定，(D)可以开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人
C、十岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。十岁以上的未成年人是限制民事行为能力的人。
59下列属于客户财务信息的是（A）。
A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的风险承受能力
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
60商业银行在向客户提供理财顾问服务的过程中得知，该客户资产由流动资产（5万元）、投资（20万元）和个人财产（100万元）构成，负债由短期负债（10万元）和长期负债（50万元）构成，则该客户的所有者权益为（B）万
A、50B、65C、60D、15
所有者权益=资产-负债=5+20+100-10-50=65万元。
61商业银行开展代理保险业务的资格由（A）。
A、中国保监会许可B、中国银监会许可C、中国银监会和中国保监会分别许可D、中国银监会或中国保监会之一许可即可
申请保险兼业代理活动，应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请。
62（A）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费
前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
63目前，（B）是世界上最大的外汇交易中心。
A、纽约B、伦敦C、东京D、巴黎
目前，伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
64房地产的投资方式不包括（D）。
A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产经营
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
65目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和（A）。
A、记账式国债B、特别国债C、储蓄式国债D、无记名国债
银行代理的国债的类型。目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和记账式国债。
66
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在(B)万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
A、1B、5C、10D、20
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
67关于债券的赎回风险，以下说法错误的是（A）。
A、在保护期内发行者行使赎回权增加了投资者风险
B、附有赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性
C、因为发行者可能在利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行再投资，因此蒙受再投资风险
D、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在资本增值有限
在保护期内，发行者不得行使赎回权。
68以下关于金融市场的说法，不正确的是（B）。
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制，而不是利率机制。
69根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（C）。
A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案
公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动属于内幕信息。
70保险产品的功能不包括（A）。
增加流动性B、转移风险C、补偿损失D、融通资金
保险产品的3大功能。
71李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李先生家的流动资产合计为（C）元。A、36,0000B、3,0000C、6,0000D、26,0000
流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。
72下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（A）。
A、商业银行个人理财业务可间接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用
B、个人理财业务作为商业银行的主要业务之一，对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的业务收入机构具有积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入来源
C、个人理财业务的发展将决定银行发掘个人优质客户资源的能力，从而影响商业银行的竞争力D、商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置
商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。其他三个选项的表述均无误。
73（A）是商业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用
稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。
74收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会(B)。
A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。
75个人理财业务中，商业银行是通过（C）方式实施民事法律行为的。
A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理
个人理财业务是建立在委托-代理关系基础上的银行业务。
76期货交易主要是以（C）为保障，从而保证到期兑现。
A、大户报告制度B、持仓限额制度C、保证金制度D、每日结算制度
期货交易主要是以保证金制度为保障，从而保证到期兑现。
77经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产配置中应考虑更多投资于（A）。
A、储蓄产品B、股票C、基金D、房地产
在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。78影响客户投资风险承受能力的因素不包括（D）。
A、年龄B、受教育情况C、主观目标的弹性D、气候
影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。
79个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（D）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日B、四日C、五日D、七日
都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
80不记名不挂失的是（B）。
A、凭证式国债和记账式国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物国债
实物国债的不记名不挂失的。凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。
81下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（C）。
A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率
方差是用来衡量风险的指标。
82银行代理服务类业务简称代理业务，指（A）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入
银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
83（A）可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。
A、积极的财政政策B、紧缩的财政政策C、紧缩的货币政策D、偏紧的收入分配政策
积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。
84客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（D）。
A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力
客户的风险特征的三个方面：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。
85一般来说，下列关于债券价格与到期收益表述正确的是（C）。
A、债券价格与到期收益率成反比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
B、债券价格与到期收益率成正比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C、债券价格与到期收益率成反比；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
D、债券价格与到期收益率成正比；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则反。
86民事活动中最核心、最基本的原则是(D)的原则。
A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用
民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。
87个人理财首先在（B）兴起，并且首先在（）发展成熟。
A、美国、英国B、美国、美国C、英国、英国D、英国、美国
个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。
88商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（C）给予行政处罚。
A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第34条。
89《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（B）。
A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级
重大突发事件即Ⅱ级。
90保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（C）。
A、融通资金B、转移风险C、保障D、补偿损失
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
91金融机构申请开办衍生产品交易业务的条件包括（ABDE）。
A、有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
B、具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
C、衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
D、应具有从事衍生品或相关交易2年以上、接受相关衍生品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名E、有适当的交易场所和设备
衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。92下列表述中正确的有（ABD）。
A、资产是由负债和所有者权益组成的
B、分析客户个人的资产负债表可以了解客户的资产和负债信息
C、额外收入不应列入现金流量表
D、盈余（赤字）＝收入-支出
E、现金流量表是反映时点财务状况的报表
资产=负债+所有者权益；额外收入也应列入现金流量表；现金流量表是用来说明在过去一段时期内，个人现金收入和支出情况的表，不是反映时点财务状况的表。
93商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有（ABCDE）。
A、投资目的B、风险认识C、风险损失承受程度D、风险偏好E、流动性要求
风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
94根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员合理的行为有（ABD）。A、与本行专家讨论股票走势B、与同行讨论市场发展前景
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、与同事探讨银行业的发展前景E、将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构的允许范围以外的人员
银行从业人员职业操守要求。
黄金投资方式有(ABCDE)。
A、条块现货B、纯金币C、黄金基金D、黄金存折E、纪念金币
以上都可以作为黄金的投资方式。
96商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（ABCD）。
A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争
D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定
商业银行个人理财业务的监督管理目标。
97人口结构包括（AB）。
A、自然结构B、社会结构C、宏观结构D、微观结构E、中观结构
人口结构的2个层面。
98商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用E、公开
商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。《商业银行法》第五条。99下列关于资本市场及其功能的描述，正确的有（CDE）。
A、3个月期的国债可以在资本市场发行B、大额可转让存单属于资本市场投资工具
C、包括股票市场、中长期债券市场等D、能反映市场通货膨胀的水平
E、一般指提供一年以上长期资本融通和交易的市场
100《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国内，不得从事（ABDE）。
A、信托投资业务B、证券经营业务C、证券投资业务D、向非自用不动产投资
E、向非银行金融机构和企业投资
第四十三条商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外
101商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（AB）。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、理财计划D、私人银行业务E、对公理财业务
商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
102
基金分红分为（BD）两种形式。
A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股
103商业银行一般会考虑客户的基本条件包括（ABD）。
A、客户的个人金融资产数量B、客户的家庭金融资产数量C、客户的家庭组成情况
D、重要人士标准E、客户的类型
客户的基本条件：客户的个人或家庭金融资产数量，重要人士标准等两个条件。
104基金托管人应履行的职责有（CDE）。
A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜
D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格
《证券投资基金法》第二十九条的相关规定。其他两项是基金管理人的职责。
105《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（ABCDE）。
A、吸收公众存款B、办理票据承兑与贴现C、代理保险
D、从事同业拆借E、办理国内外结算
外商独资银行、中外合资银行的业务范围。
106客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ABC）。
A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、既要求当期利益，也要求长远利益
E、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值
客户对财务利益的3种要求。
107债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押（ABCD）。
A、建筑物和其他土地附着物B、生产设备、原材料、半成品、产品
C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D、交通运输工具E、土地所有权
土地所有权不得抵押。
108投资规划的步骤包括（ABCDE）。
A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划E、监控投资计划
投资规划的5个步骤。
109基金份额上市交易后，有下列情形（ABCDE）之一的，由证券交易所终止其上市交易。
A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满
D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易110商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少报告（ABCDE）。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销
售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况D、涉及的法律诉讼情况E、当期理财产品的收益分配和终止情况考查商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告的内容。
111下列选项中决定货币具有时间价值的因素有（ACD）。
A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源
决定货币具有时间价值的3个因素。
112股票的收益主要来源于（BC）。
A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益
股票的收益主要来源于股利和资本利得。
113关于回购协议，以下说法正确的是（DE）。
A、回购协议比担保贷款更加不安全B、回购协议是一种信用贷款协议
C、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
E、回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款
114黄金的需求主要包括（ABCDE）。
A、在工业与科学技术上的应用B、用作珠宝装饰C、避险需求D、保值需求E、用作国际储备
黄金的需求主要包括用作国际储备、保值需求、避险需求、用作珠宝装饰、在工业与科学技术上的应用。115下列关于理财目标对应正确的有(BCD)。
A、子女的教育储蓄----短期目标B、休假----短期目标
C、建立退休基金----长期目标D、按揭买房----中期目标
E、参加人寿保险----短期目标
子女的教育储蓄属于中期目标；参加人寿保险属于长期目标。
116下列关于现值的说法中正确的是(ADE)。
A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示
B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示
C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例关系现值与时间成反比例关系。
117个人外汇业务按照交易性质区分为（CD）。
A、境外个人外汇业务B、境内个人外汇业务C、经常项目个人外汇业务D、资本项目个人外汇业务E、资金项目个人外汇业务
个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目个人外汇业务；个人外汇业务按照交易主体区分为境内与境外个人外汇业务。
118实物黄金业务流程包括（ABCD）。
A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表
C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票
E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买
实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务——填写实物黄金购买申请表——将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员——收取或代保管黄金产品、成交单及发票。
119保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ABC）。
A、具备保险兼业代理许可证B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内
C、经过相应的专业培训D、具备三年以上的保险兼业代理经历
E、具有三年以上的经营时间
保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人具备保险兼业代理许可证；委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内；经过相应的专业培训。
120银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》的有（ABCDE）。
A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为
D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券
以上都是属于违反《证券法》。
121外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务（ABCDE）。
A、办理票据承兑与贴现B、提供信用证服务及担保C、办理国内外结算
D、买卖、代理买卖外汇E、提供资信调查和咨询服务
考查外商独资银行、中外合资银行可以经营的业务。
122合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征有（ABD）。
A、非违法性B、有规划性C、中期规划性D、后期的低风险性E、前期的低风险性
合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征：非违法性、有规划性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高及反避税性。
123进行现金管理的目的在于(ABCDE)。
A、满足日常的、周期性支出的需求B、满足应急资金的需求
C、满足未来消费的需求D、满足财富积累的需求
E、满足投资获利的需求
考察进行现金管理的4个目的：满足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求；满足财富积累与投资获利的需要。
124根据投资对象不同，基金可以分为（ABCD）。
A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金考核基金的分类。
125基金宣传推介禁止(ABCDE)。
A、预测该基金的证券投资业绩B、登载单位或者个人的推荐性文字
C、夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语
D、违规承诺收益或者承担损失
E、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金
基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。
126国债具有的风险包括（BCDE）。
A、流动性风险B、通货膨胀风险C、违约风险D、利率风险E、赎回风险
国债具有的风险包括价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
127一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（ACE）。
A、土地供给减少B、经济衰退C、房地产周边交通状况大幅改善D、房地产需求下降
E、居民收入增加
考查影响房地产价格的因素。
128最常见的银行理财产品风险包括（ABCDE）。
A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风险
产品风险等级的内容。最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。
129财产险主要包括（BCE）。
A、分红险B、房贷险C、企业财产险D、万能险E、家庭财产险
130个人理财业务从业人员应当（ABCDE）。
A、对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平和工作经验
E、具备相关监管部门要求的行业资格
131
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。132在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。B
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单。账单提供应不少于两次，且至少每月提供一次。
133《证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出借自己的账户。B
证券法规定：禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。134为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A
长期目标包括退休、遗产等，短期目标包括休假、购置新车、存款等。
135分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。A
考核分红险的收益来源。
136一般来说，外汇挂钩类理财产品的回报率主要取决于一组或多组外汇的汇率走势。A
考查外汇挂钩类理财产品的内容。
137保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。A
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
138在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。B
考察税收规划中了解客户对风险的态度。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度这个因素。
139因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行没有必要代理保险业务。B
因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行只能代理保险业务。
140客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在签字栏签字。B
客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”
141由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。A
由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。
142对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。B
《个人外汇管理办法实施细则》第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
143对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。B
债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。
144银行为了规避外汇风险，可以通过银行同业间的交易，“轧平”外汇头寸。A
145银行可允许保险公司的持证销售人员以银行销售人员的身份对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动。B
《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规定：银行可允许保险公司的持证销售人员与银行销售人员，共同对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动，但保险公司的持证销售人员应有明显区别于银行销售人员的标识，在提供服务前，应明确告知客户其身份。